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李蕾/插画<\/p>
本报（chinatimes.net.cn）记者傅碧霄 北京报导
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本年上半年，银行存款利率遍及下调，商场上的大额存单利率遍及不超越4%，国有大行、股份制银行的利率特别处于低位。<\/p>
但是《华夏时报》记者于8月2日采访四川省多家银行发现，成都农商行、绵阳市商业银行等5年大额存单利率高至4.05%，有的银行5年定期存款利率也到达了4%。此外，单个银行还经过“非揭露”的方法向客户出售利率较高的存款产品。<\/p>
融360数字科技研究院剖析师刘银平以为，中小银行社会公信力不及大型银行，高息揽储也是不得已而为之。<\/p>
存款利率分解的背面是大行存款过剩、小行揽储无门的实际窘境。剖析人士以为，高息揽储会影响银行的财物质量和长时间运营开展。怎么经过愈加稳健的方法来做大存款，仍是许多中小银行要面临的问题。<\/p>
利率高至4.05%<\/strong><\/p>
银行大额存单对起存金额有必定要求，相较于一般的整存整取利率更高。大额存单具有本息安全、期限规范、利率商场化等特征，也具有必定流动性。美国、日本等不少国家都曾以大额存单作为试水存款利率商场化的重要东西。2015年6月，我国正式推出大额存单产品。<\/p>
此前，银行的大额存单利率曾一度走高，但现在5年期大额存单利率大多不超越4%，乃至许多银行已不再推出5年期产品。<\/p>
但《华夏时报》记者于8月2日采访四川省多家银行发现，单个银行仍有利率高达4.05%的大额存单。<\/p>
成都农商行某支行工作人员告知《华夏时报》记者，该行5年期大额存单利率为4.05%，3年期利率为3.45%。<\/p>
绵阳市商业银行5年和3年大额存款利率别离为4.05%、3.55%，该行工作人员告知记者，该行一般的5年定期存款的利率也到达了4%。<\/p>
这两家银行上一年存款添加也较快。年报显现，到上一年年底，绵阳市商业银行存款总额1004.35亿元，其间储蓄存款513.49亿元，别离同比添加28.78%、31.18%。成都农商行客户存款4619.45亿元，同比添加19.6%。<\/p>
与绵阳市商业银行利率水平根本共同的还有另一家四川省城商行，但该行工作人员对《华夏时报》记者表明，近期的大额存单产品以1年期居多。<\/p>
除了四川省的中小银行，一些总部在其他省份的城商行在四川区域的分行、支行亦有推出利率较高的大额存单。<\/p>
贵阳银行在成都区域的5年期大额存单利率也有4.05%，而面向该行所属省份推出的大额存单只要3年期，没有5年期。<\/p>
另一家东部区域城商行在成都市某支行工作人员告知《华夏时报》记者，该行3年和5年期大额存单利率别离为3.55%、4.05%，不过现在这两种期限的产品很难抢到，1年、2年期大额存单更简单购买。该行5年期定期存款利率也为4%。<\/p>
一位不肯泄漏名字的银行业人士对《华夏时报》记者表明，存款利率超4%的银行其实还有不少，但许多银行“都是非揭露，悄悄地在做。”<\/p>
《华夏时报》记者也向一位银行客户了解到，还有一些中小银行在私自售卖高利率大额存单。如有的银行产品介绍资料中所写利率与实际情况不符，只要客户到银行货台咨询，工作人员才会口头泄漏产品的实在利率，而这一实在利率要高于介绍资料中所写利率。还有银行的高利率大额存单只对老客户可见，新客户则看不到。<\/p>
更有甚者，一些银行会采纳“贴水”的方法交给客户高收益。某北方农商行人士告知《华夏时报》记者，所谓“贴水”指的是，产品明面上是一种利率，然后银行再把绩效或许费用发一部分让客户经理给客户。<\/p>
利率全体走低<\/strong><\/p>
其实，本年4月，人民银行辅导利率自律机制建立了存款利率商场化调整机制，这以后银行业遍及调低了存款利率。存款利率的下降有助于下降银行全体负债本钱，从而更好地支撑实体经济。<\/p>
西南区域也有许多中小银行的大额存单利率未超越4%，期限也有所缩短。<\/p>
重庆三峡银行工作人员告知《华夏时报》记者，本年5月，该行对存款利率进行了调整，此前5年期大额存单利率4%，而现在降为3.95%。<\/p>
而重庆农商行官网只披露了本年发行的1年期大额存单，年利率2.25%。<\/p>
贵州银行官网显现，该行2020年11月发行的3年期大额存单利率达 4.18%。而现在，《华夏时报》记者向贵州银行在贵阳市某支行工作人员了解到，该行3年期大额存单利率为3.55%，且没有5年期产品。<\/p>
云南的富滇银行APP显现，该行有5年期特征存款产品，利率最高到达3.9%。<\/p>
国有大行和股份制银行的大额存单利率则更低。<\/p>
工商银行、农业银行、中国银行发行的3年期大额存单利率均为3.25%。建设银行的3年期特征存单，利率3.15%。交通银行APP显现，现在2年期和1年期大额存单均已售罄，只要6个月及以内的产品。<\/p>
一些股份制银行的利率乃至更低。招商银行APP显现，3年期大额存单利率仅为2.9%。<\/p>
小行揽储难<\/strong><\/p>
存款利率分解的背面，是大行与中小银行截然不同的境况。<\/p>
受疫情及股市动乱等要素的影响，本年我国居民存款志愿颇高。据央行数据，到6月末，住户存款比年头添加10.3万亿元，同比多增2.9万亿元。人民银行新闻发言人、查询计算司司长阮健弘在2022年上半年金融计算数据新闻发布会上表明，二季度央行的储户问卷查询显现，倾向于“更多储蓄”的居民占58.3%，环比上升3.6个百分点。<\/p>
很多存款涌入国有大行，而本就在吸收存款方面不占优势的当地中小银行，在一些危险事情发生后，更是难以获得储户的喜爱。<\/p>
“中小银行社会公信力不及大型银行，高息揽储也是不得已而为之。”刘银平对《华夏时报》记者这样说道。<\/p>
但这种方法隐含着必定的危险。刘银平对《华夏时报》记者表明，不论定期存款是什么方式，都不得打破商场利率定价自律机制规则的上限。中小银行存款利率过高，借款利率也要更高才干坚持必定的息差水平，而高利率借款客户的资信水平欠佳，会影响银行的财物质量及长时间运营开展。<\/p>
刘银平以为，中小银行未来需求深耕存款办理，强化服务水平，对客户进行分层、精细化办理，提高客户对服务的满意度，经过便民服务来提高客户粘性。<\/p>
责任编辑：孟俊莲 主编：张志伟<\/p>